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    金蝶戰略客戶-太平洋保險

    發布日期:2016-11-03 來源于:[!--ly--] 作者:99shuma 瀏覽數:

    太平洋保險

    資金“太平”之道

     

    對安全的極度重視是整個金融行業的一大特點,而資金的安全則是重中之重,信息化手段可以成為保險企業加強管控和執行力的技術保障

     

    清晨7時多,居住在城市四面八方的金融白領,向這里匯聚,開始了又一天的陸家嘴生活。當他們走在大上海溢彩流光的外灘,遠處的東方明珠塔熠熠生輝,目光所及的浦江東畔寸土寸金的銀城中路上,坐落著國內保險業大戶之一的中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“太保”)。

    作為中國發展最快的幾家保險企業之一,太平洋保險公司的信息化如潤物細雨,在不知不覺中改變著公司的組織結構、業務流程。

    “太保”是國內金融保險行業具有重要地位的企業,1995年以來,公司多次被標準普爾公司評為世界保險公司200強,1999年列第48位,2000年列第45位。其從成立伊始就以非常健康的態勢發展,保險業務量急劇增長,企業形象與信用保證已得到客戶的廣泛認可,市場規模不斷擴展。

    隨著市場競爭的加劇與公司規模的增長,尤其是A+H股上市后,新階段的公司戰略對信息技術建設提出了更高的要求。“太保”將致力于打造行業領先的信息技術能力,包括建立快捷的業務響應機制、可靠的系統運行環境、完善的信息技術專業化分工,使信息技術成為有效的戰略執行支撐工具和強大的銷售服務支持手段,以適應內外部環境的不斷變化。

    “對安全的極度重視是整個金融行業的一大特點,而資金的安全則是重中之重,信息化手段可以成為保險企業加強管控和執行力的技術保障。”太保集團IT軟件開發部朱文海工程師對保險行業的信息化工作重點了然于胸。

    保險業的資金管理重點主要集中在承保、核保和核賠三個階段中的資金統籌、調撥和核算,“信息化能夠將工作制度、業務流程固化在信息系統中,避免人為干擾,降低出錯和作假的可能性,從而保證公司的收益,抵御風險與損失。”朱文海如是說道。

     

    風起“太平洋”

    1991年4月,“太保”在交通銀行各地分行保險部基礎上創立,總部設在上海。其名字源于40年代重慶交通銀行愛國人士創辦的“太平洋保險”。

    時任“太保”董事長的戴相龍提出,我國保險業的改革一定要走商業化道路。改革目標是打破傳統機制,以適應日益發展的市場經濟新體制。

    “太保”采取了新中國保險史上未曾有過的大動作:股份制、商業化。最初的股份制走的是全國各地財政入股交通銀行又間接地投資于“太保”的路子;1994年末,“太保”經批準首次在全國范圍內定向募集資本金,直接吸引了157家社會股東,資本金增長到10億元;次年8月,再次吸引了包括吉化、遼河油田等國有大中型企業在內的129家新股東,總資本金擴大到20億元,控股股東為交通銀行。在此基礎上,“太保”理直氣壯地宣布,要“建設一個自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束、自我發展的商業保險企業”。

    可以稱之為“換血”的這個舉措,其意義在于將傳統保險體制下的一部分生產力從計劃體制中釋放出來,形成我國保險行業改革之初一支生機勃勃的力量。

     

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    “太保”的全面崛起是中國保險業發展的一個典型范例,至2009年,太平洋保險發展成為旗下擁有太平洋壽險、太平洋產險、太平洋資產管理公司和長江養老保險等專業子公司的保險集團,保持持續領先的市場地位。2009年,中國太平洋保險保費收入963億元,投資資產規模達到3660億元,養老保險受托管理資產規模247億元。

    在這個過程中,“太保”逐漸建立了覆蓋全國的營銷網絡和多元化服務平臺,目前擁有5700多個分支機構,6.7萬余名員工與27萬多名營銷員,為全國4700萬個人客戶和285萬機構客戶提供包括人身險和財產險在內的全方位風險保障解決方案、投資理財和資產管理服務。

     

     

    誰為保險公司保險

    迅速崛起的“太保”在不斷加速的過程中,深深感到了管理手段受限帶來的制約,“分支機構多、銀行賬戶多、資金收支筆數多、客戶數量多!”副總會計師兼財務管理部總經理王鶯女士以四個多來總結“太保”面對的管理困境,“截止2009年,我們個人客戶就有4700多萬,機構客戶有280多萬,經營現金流入990多億,經營現金流出達610億。”

    “保險企業是以他的資本金作保證,通過承接社會其他市場主體風險獲得現金流賺取利潤。”王鶯說到,“與銀行等金融機構不同的是,保險資金具有現金流不確定性,負債成本的不確定性,融資成本較高,風險承受能力較差。”

    同其他行業不同,保險業具有自己鮮明的特點。其銷售既有面對廣泛個體客戶的關系型銷售,又有面對大客戶的項目型銷售。既要管理好高價值客戶,把一個新保或轉保客戶發展成為續保客戶,并在此基礎上擴大其他險種的銷售,通過不斷維護與管理,穩定與發展客戶關系;對于一些面對企事業單位的大項目,又要通過嚴格的項目控制與多部門不同人員的工作協同來確保達到良好的效果與銷售目標。同時,保險公司推銷給客戶的產品——險種,其實是對客戶的承諾與服務。因此,需要管理好保單的銷售與理賠,并通過對客戶成本(賠款)與保費的對比分析進行客戶的風險評估,以準確判斷客戶續保的可能性,從而保證公司的收益,抵御風險與損失。

    保險資金及其收支特征決定了太保資金管理的重要性,這樣的工作僅僅靠手工的管理顯然達不到要求。“誰來為保險公司保險?”,行業的特殊要求和公司面臨的問題使太平洋保險公司在信息化建設方面邁出了一大步,公司高層決定,以信息化手段給自己“買份保險”。

     

    選型之路

    “太保”的信息化進程早在1993年就開始推進。最初由“太保”上海分公司引進了數據庫平臺的保險軟件,后形成了四大信息處理系統:財產險系統、人壽險系統、財務系統和再保險系統,初步構筑起了一個功能較為完整的綜合型系統。這四個系統既反映公司內部業務流程,同時也把與客戶有關的信息聯系起來。

    后來,由于資金管理的需求,在引進和開發信息化系統的過程中,“太保”又引進了某著名國際軟件公司的產品,來對集團的業務及資金進行管理。但是隨著項目的推進,“洋品牌”與本土企業的“兼容性”問題暴露出來,這個時候金蝶推出大企業跨行資金管理系統(MBTS),與“太保”的資金管理需求一拍即合,2009年年中雙方開始接觸,2009年12月太保正式啟動MBTS項目。

    “為什么后來選用了金蝶的解決方案?”集團IT軟件開發部朱文海工程師對產品供應商方面的看法是,“很多國際品牌的產品雖然內容全面、功能強大,但是對于本土企業來說,易用性較差,企業需要要學習摸索很久,還始終無法習慣其界面、流程等設置。而國內軟件廠商的技術水平也在不斷進步,最主要的是對客戶服務的態度也相當積極。”而且,從“太保”構造信息系統的出發點來看,選取MBTS產品“結構輕盈,投資規模和成本比較合算。”

    有了好的產品,也有了好的解決方案,但是把它們深入應用到企業中來,卻并不是一件簡單的事情。其中最為核心的一道難題,便是將解決方案落地,切實滿足資金管理需求!

     

    “看著花”到“幫著花”

    縱觀保險行業,資金管理對每個保險企業都是非常困難的,也是非常重視的事情。

    “保險資金管理雖然難,但我們仍要求做到以下三方面:一、資金收支必須安全;二、資金歸集要有效率;三、資金盡量做到統收統支。”太保壽險公司資金管理處經理沈韶燕女士這樣介紹“太保”對資金管理的要求,“通過MBTS,可以幫助我們實現對資金系統化、精細化的管理。”

    “資金管理,我們首先要求安全性,接下來就是有效性,保險公司怎么提高資金運營效果,怎么樣把資金很好管理起來,怎么樣為股東創造更大價值。我們的整體目標就是在將來一段時間里面,做到整體的集中,收支都是統一支付的。“沈韶燕補充道。

    通過MBTS,“太保”確保了各項制度流程的貫徹執行,強化權利和責任的落實;通過加強數據的集中化管理,使得各級管理層能夠對每一天的保險業務發展狀況、資金流動狀況進行動態監控,逐步改變了過去“層層報數、層層加水”的虛假現象,實現了對經營風險的快速識別;通過覆蓋全公司的管理信息化,跨越部門界限、業務界限和管理界限,強化集團內各公司、各部門的信息共享、業務協同和內控管理,提高了“太保”對下屬子公司的管控水平,并形成集團優勢。

    “安全性和有效性的問題得到了解決,下一步,我們將著力落實‘統收統支’的資金管理要求,對下屬各公司實現由‘看著花’到‘幫著花’。沈韶燕笑了笑說,“這一步,當然就更離不開信息化系統的支撐了。”目前,保險信息化的特點是信息網絡技術應用的廣度和深度進一步提高,信息化逐漸成為公司發展戰略的組成部分。

    而面對海量數據,保險公司在進行數據整合的同時,迫切需要信息化系統來有效利用數據,實現更高層次的客戶分析和數據挖掘,從而更好地為客戶服務,在競爭中占據有利地位。因此,整合數據、提升數據集中的應用水平已是當務之急。

    “保險業務不斷創新,信息技術應用不斷發展,同時,信息共享程度不高,數據挖掘難度加大,將阻礙形成有效及時、科學準確的決策。可以說,只有經過抽取、分析、處理、整合等方式形成的深度分析數據對保險公司決策才有建設意義。”作為“太保”財務管理部總經理,王鶯對信息化已有著超前的見解,“下一步,我們重點將聚焦在提高駕馭信息的能力,通過創新銷售模式、提高理賠的公開性和透明度,以及推行環保低碳降低運營成本等手段,不斷提高信息技術對業務發展的支撐能力,推動和實現公司可持續的價值增長。”

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